Conhecer o seu próprio perfil de investidor é o primeiro passo para garantir a realização dos seus objetivos em aplicações financeiras. Afinal, identificar o perfil adequado antes de investir é a única forma de prevenir os riscos e planejar o retorno dentro de suas expectativas. A melhor parte é entender que essa é uma tarefa bem simples.
A questão mais importante é saber o quanto você se identifica com um dos três perfis elementares, normalmente usados por bancos e corretoras antes de indicar um tipo de aplicação. Para conhecê-los com mais detalhes, prossiga na leitura deste artigo!
1. Conservador
Investidores do tipo conservador não estão dispostos a assumir quaisquer riscos ao aplicar seus recursos financeiros. Por isso, preferem aplicações totalmente à prova de perdas, ou seja, do tipo pré-fixadas. Nelas, o rendimento segue uma taxa que não se altera.
Enquadram-se nesse perfil os seguintes investimentos:
Caderneta de Poupança
No mais conservador dos investimentos, a perspectiva de perdas em função de eventuais variações nos indicadores financeiros é zero. Em 2019, a taxa estabelecida pelo governo foi de 4,55% ao ano. Isso significa que, se você aplicasse R$ 100,00 em março de 2019, receberá, no mesmo mês de 2020, o total de R$ R$ 104,55. Uma vantagem da CP é que ela é isenta de Imposto de Renda, ao contrário dos fundos moderados e arrojados.
Previdência Complementar
Outra característica de quem tem perfil de investidor conservador é que, normalmente, o retorno sobre o investimento é esperado em longo prazo. Se é esse o seu caso, então uma boa opção é aplicar em planos de previdência complementar.
Trata-se de uma alternativa na forma de seguro para garantir uma renda na aposentadoria, e pode ser feita em qualquer banco credenciado.
2.Moderado
Já o perfil de investidor moderado é aquele que busca um meio-termo ao efetuar aplicações. Portanto, o ideal é equilibrar a segurança dos fundos de renda fixa com a possibilidade de lucros maiores dos fundos de renda variável. Veja, a seguir, exemplos desse tipo de investimento:
CDB
O Certificado de Depósito Bancário é como se fosse um fundo de reserva das instituições financeiras. Aplicando nesse tipo de investimento, você empresta seu dinheiro para o banco, que, em troca, paga juros sobre a aplicação. Assim sendo, seu rendimento varia, mas em geral é superior ao da Caderneta de Poupança, podendo variar para menos ou para mais.
LCI
A lógica que rege a Letra de Crédito imobiliário é a mesma do CDB, com a diferença que, nesse caso, seu investimento é no mercado de imóveis. Portanto, se o setor for afetado por alguma crise na economia, seus rendimentos serão menores ou até mesmo negativos.
3. Arrojado
Investidores arrojados são aqueles que assumem totalmente os riscos por eventuais perdas em seus investimentos. Normalmente, é o perfil do profissional que opera em bolsa de valores, logo seus objetivos são geralmente ligados ao retorno rápido. Fundos multimercado e ações de empresas de capital aberto são os tipos de investimento mais comuns.
Seja qual for o seu perfil, o importante é que você defina as metas que pretende alcançar antes de aplicar seu dinheiro, de maneira a antecipar eventuais riscos. Tenha sempre em mente que mais segurança podem equivaler a retornos menores, e riscos maiores podem gerar retorno acima do esperado, porém podem levá-lo a uma perda em seu capital.
Lembre-se sempre de consultar as taxas atuais de qualquer aplicação antes de realizar quaisquer investimentos. Para isso consulte sua corretora ou banco e tire suas dúvidas.
Considere esses fatores e defina você mesmo o seu perfil de investidor.
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