Conhecer os planos de previdência privada aberta e entender as diferenças entre PGBL e VGBl são ações valiosas para fazer bons investimentos ao longo da vida. Muitas pessoas entendem a importância da previdência complementar, mas precisam se aprofundar no assunto antes de fazer sua escolha.
Neste artigo, expomos a relevância de entender os planos de previdência privada aberta, em especial as diferenças entre PGBL e VGBL. Confira!
Por que ter clareza sobre os planos da previdência privada
Existem dois tipos de planos na previdência aberta: o Programa Gerador de benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). Eles têm como objetivo principal a acumulação de recursos para gerar uma renda complementar na aposentadoria, embora existam grandes diferenças entre eles na tributação do Imposto de Renda (IR).
As vantagens dos planos dependem da renda da pessoa e como ela declara o tributo. Negligenciar a escolha pode fazer com que você tenha uma grande redução nos rendimentos ou até não tenha ganhos. Por isso, é imprescindível que o investidor garanta a maximização dos ganhos sabendo como utilizar os planos.
As diferenças entre o PGBL e o VGBL
Nenhum plano é decisivamente mais vantajoso que o outro em todos os aspectos, pois é necessário estudar as características do investidor e seus rendimentos. Além disso, também há o momento certo de considerar cada plano para que ele seja aproveitado. Confira os aspectos de cada um a seguir.
PGBL
No PGBL, o indivíduo tem a redução do valor do IR a pagar no momento da declaração anual. É indicado para quem tem dependentes e vários abatimentos a fazer. Mas a redução do PGBL é limitada a 12% da renda tributável (como salário, aluguéis, pensões etc.).
Dessa forma, esse plano é mais indicado para a pessoa que faz a declaração do IR pelo modelo completo. Nele, é possível abater a contribuição do PGBL na base de cálculo do tributo. Também é importante saber que os contribuintes que aderem ao regime simplificado do IR não podem fazer essa dedução.
Por exemplo, se a sua renda bruta anual for de R$ 96 mil (R$ 8 mil mensais), há desconto de R$ 11.520,00. Somente é possível usufruir do benefício se a pessoa contribuir regularmente com o INSS.
VGBL
O VGBL é destinado para pessoas que optam pela declaração simplificada do IR. É a opção mais adequada para contribuintes que tem menos deduções para fazer. Nesse caso, aplica-se o desconto padrão de 20% no momento da declaração, o que significa que o contribuinte abriu mão de todos os abatimentos.
Portanto, caso a renda bruta anual da pessoa seja de R$ 96 mil, haverá o abatimento de R$ 19.200,00. Esse plano é mais indicado para quem deseja aplicar mais de 12% da sua renda bruta em previdência. É uma ótima chance para quem deseja diversificar sua carteira de investimentos.
A importância do investimento
Percebe-se que a diferença entre os dois modelos basicamente consiste na forma de tributação do imposto de renda. Mas, independentemente do plano escolhido, esse é um investimento indispensável para qualquer cidadão.
Os benefícios do INSS são limitados a cerca de R$ 5.5 mil. Isso é uma grande redução de renda para as pessoas que recebem valores acima disso. Para manter o padrão de vida elevado e conseguir aproveitar a aposentadoria, investir em uma previdência complementar é a melhor solução para os seus problemas.
Após entender as diferenças entre PGBL e VGBL, pode-se concluir que a decisão gira em torno da forma de declaração do imposto de renda. Recomenda-se que o contribuinte faça os cálculos do tributo junto aos seus demais abatimentos e simule seus ganhos para confirmar qual plano é mais vantajoso.
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