O resgate da previdência privada, quando feito da maneira adequada, representa o grande momento no qual todo o esforço e disciplina em poupar é recompensado. Para que esse momento seja concretizado da melhor maneira possível, alguns fatores precisam ser considerados antes e durante a vigência do plano para que o depois seja realmente só de alegrias.
Diferentemente da previdência social, a previdência privada funciona com regras e normas distintas. Ela é regulada pela Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) e não pelo INSS, logo, está sujeita a procedimentos e encargos de outra natureza.
Veja na sequência como você pode garantir o máximo proveito do seu resgate e fazer do seu plano de previdência a verdadeira solução para suas questões financeiras.
Analisar os regimes de tributação
Os planos de previdência privada são tributados por meio das tabelas progressiva e regressiva. A tabela progressiva segue as mesmas faixas adotadas no Imposto de Renda, ou seja, caso você venha a sacar valores que estão nessa faixa, pagará o valor do IR correspondente ao da faixa. A tabela regressiva tende a ser mais vantajosa para quem quer permanecer por um tempo maior no plano e entrar em benefício.
Confira as alíquotas:
Progressiva
Base de cálculo Alíquota Dedução em R$
Até 1.903,98 – –
De 1.903,99 até 2.826,65 7,5 142,80
De 2.826,66 até 3.751,55 15 354,80
De 3.751,06 até 4.664,68 22,5 636,13
Acima de 4.664,68 27,5 869,36
Regressiva
Período acumulado Alíquota (%)
Até 02 anos 35
Acima de 02 anos e até 04 anos 30
Acima de 04 anos e até 06 anos 25
Acima de 06 anos e até 08 anos 20
Acima de 08 anos e até 10 anos 15
Acima de 10 anos 10
Por isso, não deixe de observar os períodos e valores tabelados antes de planejar o momento de fazer uma retirada. Na progressiva, quanto maior o valor, mais impostos pago e, na regressiva, quanto mais tempo, menos imposto.
Conhecer os modos de resgates
O resgate da previdência privada da ANABBPrev pode ser feito em uma retirada única, parcial ou por meio de pagamentos mensais. Nesse caso, se você optou pela tabela Regressiva vale atentar para a regra Primeiro a Entrar Primeiro a Sair (PEPS), mais vantajosa para quem faz aplicações por períodos mais longos. Neste caso a alíquota de imposto de renda pode chegar até 10%, o que torna essa uma opção mais interessante.
Avaliar as taxas
Não são apenas os impostos que reduzem o montante pago pela previdência complementar. Há taxas importantes, cobradas pelas administradoras de planos que também exercem um peso:
● taxa de resgate — cobrada no momento em que o montante depositado é resgatado;
● taxa de carregamento — pode ser cobrada na primeira aplicação ou resgate e é limitada a 10%;
● taxa de administração — sua cobrança incide sobre o total aplicado e varia entre 1% e 5% anuais.
Na ANABBPrev não temos taxa de carregamento, nem de resgate e o valor da taxa de administração é um dos menores do mercado, próximo a 1%.
Planejar o momento
O prazo escolhido para resgate e a forma — total ou parcelado — devem ser ponderados de acordo com a idade que você terá no momento de usufruir do benefício. Essa é uma observação especialmente válida para investidores que começam a aplicar mais tarde, onde na teoria, desfrutarão dos rendimentos por menos tempo.
Considerar o periodo de acumulação
Um dos grandes atrativos de um plano de previdência privada é que durante o período de acumulação o participante pode abater até 12% da renda bruta anual declarada em seu Imposto de Renda.
Por exemplo: imagine que você declarou o IR e foi apurado que sua renda tributável é de R$ 5 mil. Desse montante, R$ 600 podem ser abatidos no seu imposto de renda, desde que o total depositado corresponda a essa parcela.
Finalmente, o resgate da previdência privada deve ser sempre precedido de muito planejamento, afinal, esse é um investimento para toda a vida. Quanto mais informação, melhor proveito você tira do seu plano.
Ficou interessado e quer saber mais? Faça contato com a ANABBPrev. Teremos prazer em ajudar você a planejar seu futuro!
Achei muito interessante e proveitoso os esclarecimentos prestados, que podem,m ou devem, ser observados no caso de resgate. São informações que vêm em auxílio dos que possuem recursos aplicados. Agradeço.